滴滴打車的爽約記錄、騙取保費時偽造的個人信息、網店販賣假貨的差評……這些小事或將成為你的“污點”記錄，嚴重影響今后生活。
2015年，國內個人征信市場化的閘門有望正式開啟。
1月5日，央行在官網上發布《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，要求8家機構做好個人征信業務的準備工作，準備時間為六個月。名單上的機構股東背景多元，既有阿里、騰訊等互聯網巨頭，也有大型金控中國平安，馬云、馬化騰、馬明哲“三馬”再度聚首；鵬元、中誠信等老牌征信公司也入列。需要注意的是，8家機構中，5家是互聯網企業，傳統征信企業僅有3家，為鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司。
央行放下“一家獨大”的身段，此舉將使更多的個人信用轉化為個人財富，深刻影響人們生活的方方面面，并推動全民信用意識大大提升。
有資深征信業人士表示，“準備時間為6個月”，意味著民營企業最快下半年涉足征信。
這八家機構或成為中國首批商業征信機構
機構 大股東或實際控制人
芝麻信用管理有限公司 螞蟻金服
騰訊征信有限公司 騰訊
深圳前海征信中心股份有限公司 中國平安集團
鵬元征信有限公司 鵬元資信評估有限公司
中誠信征信有限公司 中國誠信信用管理有限公司
中智誠征信有限公司 盛希泰等自然人
拉卡拉信用管理有限公司 拉卡拉
北京華道征信有限公司 深圳銀之杰
據央行和公開信息整理
四大關注
個人征信信息包括哪些內容？
■用戶的基本信息，姓名、出生地、職業、收入、學歷以及住址等。
■金融和借貸信息，包括助學貸款、車貸、房貸以及信用卡還款記錄等。
■消費信息，包括商場和網絡的消費信息，以及頻次檔次。
■社會公共信息，比如是否有法院判決、是否偷稅漏稅，是否有公交地鐵逃票記錄等。
是否等同于牌照發放？
有媒體將“央行通知八家機構做好準備”解讀為“央行首度下發個人征信牌照”。有資深征信業人士表示，這僅表明央行開始正式受理申請，“定向邀請”名單上的8家機構遞交材料，尚未到牌照發放階段。
這八家機構需要做哪些準備呢？螞蟻金服芝麻信用副總經理鄧一鳴表示：“需要配套機制和系統。比如：用戶授權，數據采集，處理、產生報告、評級，異議處理等。這對于一般企業而言，難度還是比較大的。”
與央行征信中心啥關系？
央行征信中心和商業機構征信服務方面有何不同？“兩者從本質來說是一樣的，不外乎也是報告和評級。”某知名商業征信機構人士稱，“央行征信中心和商業機構征信暫時沒有關系，未來要看各方開放態度。”
“民間報告”咋保證信息安全?
“互聯網企業可以依靠強大的云技術，將個人信息牢牢‘鎖’在堅固的鐵籠子里，與其他云數據隔離，而且異地災備、加密技術、分級管理一個都不能少。”螞蟻金服首席信用數據科學家俞吳杰說。
“阿里金融云的數據都打散在5000臺機器、6萬個片段中，如果有人想盜取，就需要同時盜走這5000臺電腦。”阿里云事業部云計算發展二部總監徐敏稱，這些數據經過特殊處理，沒有經過“解密”，即便拿到電腦，可能連一個完整的數字都無法還原。
個人征信能干啥？
可在淘寶上“賒購”有望相親網站上篩選伴侶
也許今后在相親網站上，可以通過信用數據篩選伴侶，防止騙婚；在租房時，可以通過出具信用報告，順利通過房東考察；在求職時，可以憑借信用報告獲得單位的認可……
“比起傳統數據，互聯網數據涉及的范圍更廣，種類更多。”鄧一鳴表示，“民營機構可瞄準央行的征信記錄未能覆蓋的群體，比如沒有過借貸行為、沒申請過信用卡的人，或學生群體。這部分人沒有征信記錄，但可能是活躍的網民，可通過互聯網上的行為軌跡，利用大數據分析評估信用等級，出具信用報告。”
芝麻信用所屬的螞蟻金服此前已在多種業務中嘗試將數據信用化。最典型的有螞蟻微貸業務，根據用戶在平臺上的數據給予其授信，用戶申請貸款時無需擔保和抵押。自2010年推出至2014年3月份，已為超過70萬家小微企業累計貸款1900億元。不久前，“螞蟻微貸”還在部分用戶中試驗推出了“花唄”業務，用戶可在淘寶、天貓“賒購”。
多知道點
個人征信業，簡單地說，就是收集個人信用信息、提供個人征信服務的行業。2013年1月，國務院發布了《征信業管理條例》，2013年2月，央行發布了《征信機構管理辦法》，明確了征信業準入等問題。
目前，中國提供個人征信服務的“正規軍”只有央行征信中心及其下屬的上海資信公司。其中，征信中心作為央行直屬事業單位，專門負責我國企業和個人信用信息基礎數據庫的建設、運行和維護。
截至2014年10月底，征信系統收錄1963萬戶企業及其他組織和8.5億自然人信用信息。2014年前10個月，企業和個人征信系統的查詢量就分別達到8398萬次和3.27億次。
綜合新華社、《第一財經日報》等
